Como comparar seguros de viagem em Portugal: critérios e exclusões
Não existe um “melhor seguro de viagem” para toda a gente: o melhor é o que cobre os riscos da sua viagem, com limites adequados ao destino e sem exclusões que anulem o que precisa. Para comparar, use dez critérios: despesas médicas, repatriamento, franquia, doenças pré-existentes, cancelamento, bagagem, responsabilidade civil, desportos, assistência 24 horas em português e pagamento direto ao hospital. Este guia explica cada um e mostra onde estão as exclusões mais comuns.
Como comparar seguros de viagem em Portugal: o método
Comparar apenas o preço engana. Dois seguros com o mesmo prémio podem ter capitais de despesas médicas muito diferentes, ou um deles pode excluir o desporto que vai praticar. O método mais fiável tem quatro passos:
- Defina a viagem: destino, duração, quem viaja (idades, crianças), atividades (desportos, condução de mota, cruzeiro) e o que já pagou e não é reembolsável.
- Escolha os riscos que quer cobrir, por ordem de gravidade: saúde e repatriamento primeiro, cancelamento e bagagem depois.
- Compare os limites e as condições de cada seguro nos mesmos critérios, na tabela de garantias e nas condições gerais.
- Só então compare o preço, de seguros que cubram o mesmo.
Pode começar por ver o seguro de viagem da Predictable e comparar os produtos nos mesmos critérios.
Os melhores seguros de viagem: checklist de 10 critérios
1. Capital de despesas médicas
É a garantia mais importante, sobretudo fora da Europa, onde um internamento pode custar muito. Veja o limite para a zona do seu destino (Portugal, Europa ou Mundo): muitos seguros têm limites diferentes por zona. No Select, as despesas médicas na Europa e no Mundo são ilimitadas, e em Portugal o limite é de 3 000 euros. No Passageiro Seguro, o limite de base é de 30 000 euros na Europa e de 60 000 euros no Mundo, e sobe até 350 000 euros na Europa e até 1 000 000 euros no Mundo com módulos opcionais.
2. Repatriamento
Confirme que cobre o repatriamento ou transporte sanitário em caso de doença ou acidente, e o repatriamento de falecidos. No Select estas garantias são ilimitadas, e no Passageiro Seguro também.
3. Franquia
A franquia é a parte do prejuízo que fica a seu cargo em cada sinistro. Verifique se há franquia, em que garantias e de que valor. Está nas condições gerais e é um dos pontos que mais diferem entre seguros.
4. Doenças pré-existentes
Muitas apólices excluem ou limitam doenças que já tinha antes da viagem, ou exigem declaração prévia. Se tem uma doença crónica, leia esta parte com atenção e declare tudo o que for pedido. Falsas declarações podem levar à recusa do sinistro.
5. Cancelamento
Cobre o que perde se tiver de cancelar a viagem por motivo previsto na apólice (por exemplo, doença grave). Os motivos aceites e o capital variam. Para saber mais, leia o que cobre o seguro de cancelamento de viagem. No Select, o capital de cancelamento é de 1 500 euros em Portugal, 3 000 euros na Europa e 5 000 euros no Mundo.
6. Bagagem
Veja o limite total, o limite por objeto e a cobertura para demora na entrega. No Select, as perdas materiais de bagagem têm limite de 750 euros em Portugal, 1 200 euros na Europa e 2 000 euros no Mundo, e a demora na entrega 400 euros.
7. Responsabilidade civil
Cobre danos que cause a terceiros durante a viagem. No Select o limite é de 90 000 euros e no Passageiro Seguro de 60 000 euros.
8. Desportos e atividades
Desportos de inverno, mergulho, escalada ou condução de mota costumam ter condições próprias ou estar excluídos. Se vai esquiar, veja o seguro de viagem para desportos de inverno. A lista de atividades e exclusões consta das condições gerais do produto.
9. Assistência 24 horas em português
Em caso de urgência, o que conta é ter um número para ligar a qualquer hora e ser atendido na sua língua. Confirme se a assistência funciona 24 horas por dia e como se contacta.
10. Pagamento direto ao hospital
Alguns seguros pagam diretamente ao hospital, outros pedem que adiante o valor e depois reembolsam. Em países com saúde cara, a diferença é grande. Confirme como funciona e, se tiver de adiantar, guarde sempre todas as faturas e relatórios.
Que exclusões são comuns nos seguros de viagem em Portugal
As exclusões variam de apólice para apólice, por isso a tabela seguinte indica o tipo de risco e o que convém procurar nas condições gerais, sem se referir a nenhum produto em particular.
| Risco | Exclusão ou limitação comum | O que verificar |
|---|---|---|
| Saúde | Doenças pré-existentes, tratamentos programados | Se exige declaração e o que fica coberto |
| Desportos | Desportos de risco, competição, atividades profissionais | Lista de atividades cobertas e das excluídas |
| Cancelamento | Motivos não previstos na apólice | Lista de motivos aceites e prazos de comunicação |
| Bagagem | Objetos de valor, dinheiro, bagagem deixada sem vigilância | Limites por objeto e condições de roubo |
| Viagem | Países em guerra, ou com avisos de viagem | Âmbito geográfico e países excluídos |
| Comportamento | Álcool, drogas, atos dolosos | Condições em que o sinistro pode ser recusado |
Se quiser aprofundar, leia o artigo sobre o seguro de viagem com cobertura de despesas médicas e o que explica o seguro com cobertura de repatriamento.
Como ler as condições gerais
As condições gerais são o contrato. A tabela de garantias mostra os limites, mas é nas condições gerais que estão as exclusões, as franquias, os prazos e o procedimento em caso de sinistro. Uma leitura útil demora cerca de vinte minutos se seguir esta ordem:
- Âmbito geográfico e duração máxima da viagem.
- Definições (o que é “pessoa segura”, “doença súbita”, “pré-existência”).
- Exclusões gerais e exclusões de cada garantia.
- Obrigações em caso de sinistro: a quem ligar, em que prazo e que documentos guardar.
Descarregue sempre o documento de informação (IPID) e as condições gerais antes de contratar. Os da Predictable estão nas páginas de cada produto, por exemplo no Seguro de Viagem Internacional Select.
Seguro do cartão, do banco ou dedicado: qual serve
O seguro que vem com um cartão ou com uma conta costuma ter condições próprias, como exigir que a viagem tenha sido paga com esse cartão, e limites mais baixos. Convém verificar o que cobre e se cobre a sua viagem. Um seguro dedicado é contratado para a viagem e escolhe-se com os critérios acima. Para viagens frequentes, pode compensar ver a comparação entre seguro anual e seguro por viagem.
Na Europa, o Cartão Europeu de Seguro de Doença dá acesso a cuidados de saúde públicos nas mesmas condições dos residentes do país. Segundo a página oficial da União Europeia (verificada em outubro de 2026), não cobre cuidados de saúde privados, repatriamento, operações de socorro na montanha nem a perda ou o roubo de bens. Para esses riscos, a própria página recomenda um seguro de viagem complementar.
Quanto custa: o preço depois dos critérios
O preço só faz sentido quando os seguros comparados cobrem o mesmo. Para ter uma ideia, para duas pessoas, 12 dias em Marrocos, com viagem de avião e carro de aluguer, o Select ficou em 139,30 € no total e o Passageiro Seguro em 90,86 € no total (valores de 2026, atualizados a 1 de janeiro). A diferença de preço reflete diferenças de garantias e de limites, como se vê nos critérios acima. Para o seu caso, o simulador dá o valor exato.
Perguntas frequentes
Qual é o melhor seguro de viagem em Portugal?
Depende da viagem. O melhor é o que tem limites adequados ao destino (sobretudo em despesas médicas e repatriamento), cobre as atividades que vai fazer e tem exclusões que não o afetam. Compare pelos dez critérios deste guia e só depois pelo preço.
Que capital de despesas médicas é suficiente?
Não há um valor único. Quanto mais cara a saúde no destino, mais alto deve ser o capital, e fora da Europa os custos podem ser muito elevados. Alguns seguros têm despesas médicas ilimitadas na Europa e no Mundo, outros têm limites de base que podem ser aumentados com módulos.
O que é a franquia?
É a parte do prejuízo que fica sempre a seu cargo em cada sinistro. Se a franquia for de 50 euros e a despesa de 200, o seguro paga a diferença. Está indicada nas condições gerais e na tabela de garantias.
Que exclusões são comuns?
As mais comuns são doenças pré-existentes não declaradas, desportos de risco, atos sob efeito de álcool ou drogas, viagens a países excluídos e objetos de valor deixados sem vigilância. A lista exata está nas condições gerais de cada seguro.
Seguro do cartão, do banco ou dedicado?
O seguro do cartão ou do banco costuma ter condições e limites próprios, e pode exigir que a viagem tenha sido paga com o cartão. O dedicado é contratado para a viagem e escolhe-se com os critérios que precisa. Compare sempre os limites de despesas médicas e de repatriamento.
O Seguro de Viagem Internacional Select tem despesas médicas ilimitadas na Europa e no Mundo e repatriamento ilimitado. Simular seguro de viagem.
